要看有没有把不同的企业类型放在同一起跑线上赛跑。

　　在目前经济形势不容乐观的情况下，民营银行(行情 专区)的运营有难度更有风险。

　　民营银行的底气就是最大的亮点，

　　我们的服务对象大部分不需要作抵押。

　　尤小平：

　　做一个不同以往的银行家

　　改革的目的是实现公平公正，要让国企民企站在同一起跑线上，要回归市场。民营企业一直在夹缝中生存，只有改革才能带来新的机遇。比如，审批权限的下放，对民营企业来说效果显著，可以拓宽发展空间。如果政府搭好这个舞台，改革将使民营企业的发展迎来第二个春天。

　　小贷公司生存困难

　　以华峰小贷为例，在过去的一年里，各项工作虽然取得了较好的成绩，但经营过程中面临的困难依然是存在的。

　　温州地区经过信贷与联保两轮风波之后，经济整体元气尚未恢复，企业资金链断裂和担保链负效应正在释放和发酵，化解和防范信贷风险的任务仍然非常艰巨。

　　创利水平压力大，业务发展任务繁重。自温州市民间借贷利率监测和对银行业利率管制放开后，借贷利率水平整体持续下降。华峰小额贷款公司2012年贷款利率下调后，不仅本身创利空间收窄，而且与银行贷款利率的差距也进一步拉大，这对创利水平和业务发展提出更高的要求。

　　小贷公司目前最大的困难是融资瓶颈，按照有关规定，小贷公司的融资比例仅限于净资产的50%。没有充足的资金来源，就不能做强做大。我希望，政策层面能够放大小贷公司的融资比例，让小贷公司真正享受到正常企业的公民待遇。

　　目前，民间资本进入金融业最大的障碍，在于顶层设计还是持一种谨慎的态度，说白了，民间资本进入金融业的通道不畅。

　　民营银行有哪些亮点

　　全国两会期间，5家民营银行试点最终获批，其中就有我们。

　　民营银行按照其发起目的和国民经济发展的需要，首先要服务小微企业、“三农”和实体经济。我们不可能一下就变成银行家，不可能去跟国内和国际的大银行比，但要通过发展，努力形成大平台。我们会将业务定位在一定地区，在这个有限范围之内，为小微创新型企业服务。

　　我们这几家企业(10个发起股东)各有特色，也分属不同行业。以后民营银行肯定不会局限于目前这几家，各种民营银行都会出现。

　　现在的这家银行，其运营肯定跟小贷公司不一样，会按照商业银行的模式去做。存款肯定是可以存的，但是是对公还是对个人，目前政策还没有明确。它们跟小贷公司不会冲突，是两个层面的业务。

　　我们的客户群定位于处于创业阶段的中小企业。我们也想看看银行能不能参与风险投资这一块，就是VC和PE，这点我们想得比较超前。但具体怎么做，还没有尝试。

　　温州经济发展现在遇到瓶颈，确实在担保和联保方面出现了风险。这是发展过程中遇到的问题，因为此前银行和企业随意投资和过度投资，出现这些风险是必然的。

　　地方商业银行出现风险，我们也会出现风险，风险是连片的。我们面广、总额大、户数也多，对于传统的做法我们将不断完善，现在也不能一两句话就说已经想好了该怎么做，只能在实践过程中去改善。

　　原来企业都不愿意担保，银行为了降低自身风险，要求企业必须有担保。民营银行的出现，就是要解决现在出现的这些问题。我们是“小对小”，小范围、多层次的金融机构。

　　在风险防范方面，传统银行贷款需要财产抵押，我们采用信用判断。比如，以前试点的台州银行不看企业赚多少钱，而是看“三表”——资金流量表、电表和水表，这是亮点。今后我们会有更多亮点。如果有担保、有财产抵押，当然很欢迎，但我们服务的对象大部分肯定没有抵押。团队能力是我们对公司进行信用判断的一个考量。

　　根据银监会要求，成立民营银行要权利均衡和互相制约，每家银行至少得有两名发起股东，所以正泰集团是主发起人，我们是副发起人。我们的职能就是股东。主发起人责任大一点，人事安排上他们来牵头；需要通过董事会的，股东来投票。

　　我们将采取董事会架构。董事会只把经营目标定好，不干扰具体运营，所有的业务都要委托和外聘专业团队来经营。

　　小微企业的加减法

　　小微企业目前已占我国注册企业总数的90%以上，提供了75%的就业，然而融资难问题不能得到有效解决，小微企业成本高、投入高、产出低、效益低的苦日子就永无出头之日。

　　截止2013年底，我国小微企业的工业总产值、销售收入、实现利税分别占全国总量的60%、57%和40%。小微企业以其灵活的运行机制和市场适应能力，已成为推动我国经济繁荣、促进增长、增加就业、扩大出口的一支重要力量。

　　然而，在当前人工成本、原料成本、财务成本、物流成本持续上升与融资难这个“生死劫”面前，我们要像德国支持中小企业发展那样，做好税收征缴上的“减法”和拓宽融资渠道上的“加法”。

　　在拓宽小微企业间接、直接融资的同时，还要科学制定企业规模划分标准，避免“搭便车”现象挤占资源。由于目前企业规模划分标准不清，存在“大中型企业搭小微企业便车”的现象，从而导致真正需要各类资源的小微企业无法得到满足。

　　小微企业大多远离中心城市，加之内部各项机制不太健全，导致企业在招人和留人方面存在较大困难。政府应出台政策设立人才专项基金(行情 专区)，为小微企业引进所需人才提供人才津贴或其他支持，帮助小微企业筑巢引凤。

（本文原载于2014年4月15日 浙商在线 作者  张玲玲）